정부가 ISA 계좌 납입한도 와 비과세 한도를 확대하는 정책을 발표함에 따라 ISA 계좌에 대한 관심이 높아졌습니다. 이번 시간에는 새로 시행되는 정부 정책에 따라 ISA 계좌를 100프로 활용하는 방안에 대해 알아보겠습니다.
ISA 계좌란
ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Accoun ) 란 2016년 3월에 도입된 금융상품으로, 하나의 계좌에 예금·펀드(ETF, 리츠 포함)·주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 발생한 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 혜택 등을 주는 서민형 정책 금융상품입니다. 이 같은 혜택 때문에 ISA계좌는 1인당 1 계좌씩만 보유가 가능하며, 소득에 따라 연 단위로 납입한도가 정해져 있습니다.
ISA 계좌 관련 정부 정책 변화
정부는 1월 17일 진행된 경제정책 관련 신년 간담회에서 ISA 계좌와 관련된 정책 변화 방향에 대해 말했습니다. ISA 계좌에 적용되는 납입한도와 비과세 한도를 크게 증액하는 것이 핵심 내용입니다.
납입한도도 연 2000만원에서 연 4000만 원으로 2배 확대되며, ISA계좌에서 발생한 투자수익은 서민·농어민의 경우 최대 1000만 원까지, 일반형은 500만 원까지 비과세 혜택을 받게 변화되는 것입니다. 비과세한도는 기존의 2.5배 크게 늘어나면서. 3년 가입 기준 일반형은 최대 103만 7000원, 서민·농어민형은 151만 8000원의 세제 혜택을 받을 수 있게 될 전망입니다.
| 기존정책 | 바뀌는정책 | |
| 납입한도 | 연 2,000만원 | 연 4,000만원 |
| 비과세한도 | 연 일반형 200/서민형 400만원 | 연 일반형 500만원/서민형 1,000만원 |
2024.01.08 - [경제 기본상식] - 2024 연말정산 대비방법
ISA 계좌 관련 정부 정책 변화에 따른 투자 전략
ISA계좌에 대한 납입한도가 크게 증가하는 점이 가장 눈여겨 볼점입니다. 최대 연 4,000원까지 ISA 계좌에 투자가 가능하기 때문에 월 300만 원씩 투자한다면 크게 수익률을 높일 수 있을 것으로 보입니다. 다만 비과세 한도의 경우에는 이보다 훨씬 적은 최대 1,000만 원 규모 이기 때문에 연말정산 시 최대한의 혜택을 원하는 경우라면 월 80만 원까지만 ISA계좌에 추천하는 것을 추천드립니다.
가장 중요한것은 ISA 운영기관을 잘 고르는 것입니다. ISA 계좌는 1인당 1 계좌씩만 보유가 가능하기 때문에 안정적인 투자를 원하신다면 은행기관을 적극적이고 공격적인 투자를 원하시는 경우라면 증권사 계좌를 보유하시는 것을 추천드립니다.
이상으로 정부 정책 변화에 맞게 ISA 계좌를 최대한 잘 활용하는 법에 대해 알아보았습니다. 다른 금융/투자 관련정보는 아래글들을 참고해 주시기 바랍니다.
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