ISA / IRP / ETF 상품이란 / 투자상품 종류 알아보기

최근들어 다양한 금융상품에 투자하여 많은 수익을 올리는 경우가 늘고 있습니다. 이러한 분위기 속에서 처음 금융투자 상품을 가입하려는 경우에는 많은 금융투자 상품 종류에 대해 잘 알지 못해 선택을 망설이게 됩니다. 이번시간에는 금융투자 상품 종류중 ISA  / IRP /ETF 펀드 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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ISA 상품이란

ISA 상품은 개인종합자산관리계좌(個人綜合資産管理計座, Individual Savings Account)의 약자로 절세를 통해 투자소득을 높여주는 금융상품의 한 종류입니다. 우리나라는 2016년도에 도입되었으며, 상품의 종류 마다 비과세 한도가 정해져 있다는 특징이 있습니다. ISA는 한가지 계좌로 다양한 펀드와 예금 상품에 투자가 가능하다는 특징이 있습니다. ISA는 상품의 성격에 따라 다음과 같이 분류됩니다.

 

ISA상품의 종류

• 신탁형은 금융사에 매매만을 신탁하고 운용은 개인이 직접 하는 상품을 말합니다.  금융사의 도움 없이 투자자 스스로 상품의 매수, 매도, 교체 등 운용을 전적으로 담당하기 때문에, 금융지식이 많은 경우에 선택하면 좋은 상품입니다.
• 일임형 상품 은 개인이 금융사에 투자를 일임하는 상품입니다. 일임형의 경우 금융사를 통해 금융전문가가 상품의 운용을 대신 해주기 때문에 금융지식이 적은 경우에 가입하면 좋은 상품입니다. 다만 신탁형 상품에 비해 더 많은 수수료등을 지급 해야 할 수 도 있습니다.
• 중개형은 2021년 신규 출시된 상품으로. 신탁형, 일임형과 달리  국내 상장 주식 상품에도 직접투자가 가능한 상품입니다. 국내주식 상품에 투자는 가능하지만, 예금/적금 상품에는 투자가 불가능한 상품입니다. 때문에 주식투자에 대한 지식이 있는 경우 절세를 위해 활용되는 상품 입니다.

IRP 상품이란

 

IRP 상품은 개인형 투자 연금 상품( Individual Retirement Pension )의 약자로 개인이 직접 자신의 퇴직 연금 상품을 선택하고 운영하는 금융 상품입니다. 투자자는 자신의  퇴직금을 펀드,저축보험,예금 상품과 같은 다양한 종류의 금융상품을 직접 매수/매도 하여 투자 수익을 추구하여, 자신의 노후를 대비 할 수 있도록 해주는 상품입니다.  일반 근로자 뿐만 아니라 프리랜서 등 근로자라면 누구나 가입 가능하지만 무직자의 경우에는 가입이 불가능합니다. 

 

ETF 펀드란

ETF 펀드 상품은 상장 지수 펀드 (Exchange Traded Fund)의 약자로 주요 지수를 기초자산(underlying asset)으로 삼아 해당 지수의 등락에 따라 수익률이 결정되는 금융 상품입니다. 때문에 금융지식이 비교적 적은 초보 투자자도 접근 하기 쉬운 상품이지만, 등락이 심한 투자 상품에 투자한은 경우 큰 손실이 발생할수 있기 때문에 투자시 주의가 요구 됩니다. 특히 최근에는 채권, 원자재, 통화, 레버리지, 인버스, 액티브 다양한 지수와 연계된 ETF 상품이 많이 출시 되고 있는데, 투자전에 해당 지수의 의미와 최근 등락폭등을 면밀히 검토하고 가입하는 것이 좋습니다.